ЦБ повысил ключевую ставку до 20%: что это значит

Ключевая ставка (КС) Центробанка России сказывается на всех сферах, ведь это тот процент, под который ЦБ выдает деньги банкам и принимает деньги от них на депозиты. Так что она влияет на ставки, по которым затем банки предлагают деньги свои клиентам – чем она выше, тем дороже кредиты для конечного потребителя.

Что случилось

Центробанк повысил ключевую ставку до рекордных 20% - такое решение было принято на заседании регулятора 28 февраля и действует вот уже две недели. Для клиентов банков это как наценка в супермаркете – продавец (в данном случае денег) работает ради прибыли, так что годовой процент по кредитам не может быть ниже ключевого. В связи с этим сейчас кредитов ниже, чем под 21%, нет. И может быть, это не последнее повышение.

Что будет со вкладами

Как это скажется на тех, кто взял кредиты до такого взрывного роста? Никак, если ставка по кредиту фиксированная – как платили свой процент, так и будете. Однако есть целый ряд клиентов банков, которые взяли кредиты – как потребительские, так и ипотечные - под плавающую ставку. В спокойное время выгодна, ведь до сих пор КС снижалась и граждане имели возможность экономить на платежах. Но в текущих условиях владельцы таких кредитов оказались в ловушке – суммы выросли более чем в два раза – есть случаи, когда люди платили по 9-10 тысяч рублей, а теперь вынуждены платить вплоть до 20 тысяч.

В Отделении Нацбанка по Бурятии отметили, что сегодня практически вся ипотека и розничные кредиты выданы по фиксированным ставкам, но есть и другие случаи и Банк России готовит предложения по поддержке людей, у которых есть кредиты по плавающим ставкам.

Как сказывается резкое увеличение ставки на экономике, не вредит ли это в условиях кризиса? Нет, отмечают специалисты, напротив, такая высокая КС сегодня работает положительно, ведь способствует финансовой стабильности, помогает подавить скачок инфляции, а в итоге – предотвращает остановку всей экономики. Повышение ставки сделало не очень выгодными для людей кредиты, но, напротив, привлекательными стали депозиты. Сегодня ставки по ним в самых крупных банках уже выше уровня 20%. Это защитит сбережения от обесценения и поддержит спрос в экономике в будущем, также деньги не пойдут на валютный рынок, значит, помогут рублю, который сегодня не в лучшей форме.

- Безусловно, кредиты станут более дорогими. Но ведь дешевые кредиты не помогут нарастить потребление в условиях, когда предложение товаров на рынке ограничено - они только будут подстегивать рост цен. В экономической политике важна правильная последовательность действий: сначала нужно стабилизировать финансовый рынок и снизить инфляцию, потом запустится восстановление логистических цепочек. Только в этом случае можно будет говорить о снижении ставок и росте спроса в экономике, - отмечают в Нацбанке.

Также многих интересует сегодня, что будет с льготными программами кредитования по МСП. Так вот: на сегодня Банк России во взаимодействии с правительством Российской Федерации разработал антикризисные программы льготного кредитования, которые позволят бизнесу взять оборотные кредиты сроком до года, а также инвестиционные кредиты на срок до трех лет. Программа позволит малым предприятиям получить льготный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке не выше 15% годовых, а средним предприятиям — не выше 13,5%. Объем кредитования составит 340 млрд рублей. Срок действия программы — до 30 декабря 2022 года.

Инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России реализует совместно с АО «Корпорация «МСП». Ставки по ней также не превысят 15% для малых и 13,5% для средних предприятий. Лимит программы возрастет на 160 млрд рублей и достигнет 335 млрд рублей. По оценке АО «Корпорация «МСП», он будет выбран в течение 2022 года. На обе программы выделен лимит в размере 500 млрд рублей.

Заметили опечатку? Выделите ошибку и нажмите Ctrl+Enter.