Интервью

Жители Бурятии за 5 месяцев с начала года взяли кредитов на 35 миллиардов рублей


6 июля 2022 г., 16:22

Кому должны жители Бурятии и стали ли кредиты доступнее для бизнеса

Февральские события, а затем и усиливающееся санкционное давление на экономику подвигли жителей и бизнес к тратам – люди решили не откладывать какие-то крупные покупки, опасаясь дальнейшего повышения цен. И это касается не только техники, но и автомобилей, квартир, земельных участков. Закредитованность населения Бурятии в итоге за пять месяцев с начала года увеличилась на 35 миллиардов рублей. О том, сколько должно сегодня население Бурятии и кому, кому положены ипотечные каникулы, стали ли кредиты доступнее для предпринимателей - в интервью Восток-Телеинформ с управляющей региональным подразделением Банка России Натальей Эйрих.

- Наталья Дмитриевна, сколько сегодня кредитов на жителях Бурятии - может быть, в пересчете на человека, если возможно так сказать?

- С января по май 2022 года жители республики заняли в банках 35 миллиардов рублей. Сумма, на первый взгляд, внушительная, но она на 23% меньше, чем год назад. В целом портфель по банковским кредитам, выданным жителям Бурятии, на 1 июня 2022 года составил 146 миллиардов рублей.

- А какова просроченная задолженность? 

- На 1 июня доля кредитов, которую жители Бурятии обслуживали не вовремя, где просрочка превысила 90 дней, составила 4,4% от общей суммы задолженности. Год назад этот показатель был равен 4,7%.

КОМУ ДОЛЖНО НАСЕЛЕНИЕ БУРЯТИИ  

- Но ведь это долги не только перед банками, есть еще микрокредитные организации. Какова их доля в объеме закредитованности? Кто контролирует работу таких МКО, есть ли данные о незаконно работающих? Есть ли нарушения?  

- На начало года задолженность граждан перед микрокредитными компаниями, зарегистрированными в Бурятии, составила 59,2 млн рублей. Это 0,04% от общего объема задолженности населения перед банками и микрофинансовыми организациями. Контролирует работу всех профессиональных кредиторов (то есть банков и микрофинансовых институтов) мегарегулятор финансового рынка - Банк России. Он отвечает за то, чтобы финансовые услуги людям и компаниям оказывали только добросовестные и профессиональные организации. Одной из основных задач в этом направлении является борьба с черными кредиторами - компаниями, которые выдают займы без соответствующего разрешения регулятора.

Почему так важно брать деньги именно у легальных участников рынка? Потому что теневые организации часто создают такие условия по займу, чтобы затянуть человека в кабалу. А методы взыскания задолженности выходят за рамки разрешенных законом. Узнать, работает ли кредитор легально, можно в разделе «Проверить финансовую организацию» на сайте Банка России.

С июня прошлого года информацию о выявленных компаниях с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид регулятор публикует в открытом доступе. Сейчас в предупредительном списке Банка России содержатся сведения о пяти тысячах финансовых нелегалов, выявленных с 2020 года. Есть в этом перечне и организации из Бурятии. На сегодняшний день их 22.

Для обнаружения сомнительных компаний Банк России использует специальную систему мониторинга, а также обращения населения и организаций. В текущем году в Бурятии сотрудники Банка России выявили шесть нелегальных компаний — все организации работали как чёрные кредиторы.

- Стали ли жители Бурятии брать кредитов меньше или больше в новых экономических условиях?

- В марте, апреле и мае 2022 года, когда ключевая ставка была высокой, банки выдали кредитов значительно меньше, чем за аналогичные периоды 2021 года. На 28%, на 52% и на 48% соответственно по месяцам.

- Ожидается ли дальнейшее снижение ставки Центробанка и когда это может произойти? Вообще, стоит ли сейчас брать кредиты или, может быть, подождать? Какова на сегодня реальная ставка, под которую люди могут взять кредит - имеются в виду физлица, прежде всего.

- Что касается дальнейших решений по ключевой ставке, то они будут зависеть от развития ситуации в экономике. Прежде всего, от скорости снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса. А также от того, как будет проходить перенастройка производственных и логистических цепочек в новых условиях, и от того, в какой мере будут разрешаться ограничения со стороны предложения. Стоит ли сейчас людям брать кредиты или имеет смысл подождать? В этом вопросе стоит ориентироваться на обстоятельства, из-за которых возникла необходимость в заемных деньгах. Если ситуация не терпит отлагательства, и вы уверены в стабильности заработка на ближайшие годы, то кредит может стать для вас полезным финансовым инструментом - конечно, при условии, что ежемесячные взносы не превысят 30% от вашего дохода.

Что касается ставки, под которую жители Бурятии могут сейчас взять кредит, то это зависит от многих факторов, в том числе, от кредитной истории и платежеспособности заемщика. Кредиторы определяют размер ставки в каждом конкретном случае отдельно.

банкомат ВТИ.jpg

КОМУ ПОЛОЖЕНЫ ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ

- Какова ситуация с теми, кто взял ипотеку под плавающий процент — у них незавидное сейчас положение…  

- Такие заемщики могут платить по ставкам не выше действовавших на 27 февраля 2022 года - соответствующие поправки в закон были внесены в марте этого года. Если, всё же, имеются трудности с обслуживанием долга, то ипотечные заемщики вправе в любой момент взять полугодовую передышку -ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия договора. При этом в текущем году у людей, купивших жилье в ипотеку, появилось право на полугодовую передышку ещё по одному закону - о кредитных каникулах. Единственное ограничение - нельзя написать заявление на новые каникулы, пока не закончатся прежние.

Претендовать на отсрочку по закону о кредитных каникулах вправе не только ипотечные заёмщики - закон распространяется на все виды кредитов и займов, и даже на кредитные карты. Воспользоваться льготой можно, если, во-первых, доход за предыдущий месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. Во-вторых, если размер кредита не превышает установленных правительством РФ лимитов. Здесь учитывается именно размер выданного кредита и лимита по кредитной карте, а не текущая задолженность. По ипотеке лимит установлен в размере 4 млн рублей, по кредитным картам — 100 тысяч рублей, по автокредитам - 700 тысяч рублей, по потребительским кредитам наличными для физических лиц - 300 тысяч рублей, для ИП - 350 тысяч рублей.

Если заёмщик соответствует критериям ипотечных или кредитных каникул, кредитор не имеет права ему отказать. В других ситуациях стоит обсудить варианты изменения графика платежей на индивидуальных условиях - для таких случаев у кредиторов имеются собственные программы реструктуризации.

- Доступность кредитов - больная тема и для бизнеса, по ним какая ситуация с просроченными выплатами? И минимальным ставкам?

- Для поддержки бизнеса в условиях санкций Банк России и правительство принимают специальные меры. В области кредитования это льготные ставки, гарантии и поручительства, изменение графика платежей (кредитные каникулы по закону либо реструктуризация по собственным программам банков), мораторий на банкротство. Если говорить о механизмах поддержки именно со стороны Банка России, то для повышения доступности кредитов регулятор в этом году принял две крупные программы льготного кредитования МСП. На это была выделена дополнительная ликвидность, чтобы банки продолжали кредитовать бизнес. Максимальная ставка сейчас составляет 15% для малых предприятий и 13,5% - для средних, с 15 июля её размер будет привязан к ключевой ставке Банка России (ключевая ставка + 3 процентных пункта).

По расширенной программе стимулирования кредитования можно получить инвестиционные кредиты - здесь более крупные суммы и более долгий срок кредита. По оборотной программе суммы меньше, а срок кредитования до одного года. Такая программа важна, поскольку многие поставщики отменили отсрочку платежей, бизнесу нужен дополнительный оборотный капитал.

В отношении кредитов, которые были получены до марта этого года, действует другой механизм Банка России — кредитные каникулы. Повторюсь, эта антикризисная мера поддержки доступна для всех категорий заёмщиков, в том числе компаний и индивидуальных предпринимателей. Для бизнеса лимитов по кредитам нет, доход тоже не имеет значения. Единственное условие - ОКВЭД должен входить в перечень правительства. При этом у ИП есть возможность выбрать, по каким правилам взять каникулы — как субъект МСП (если деятельность подпадает под правительственный перечень) или как физическое лицо. Выбрать нужно что-то одно — воспользоваться сразу двумя вариантами не получится.

Что касается ситуации с просрочкой, то на 1 апреля она составляла 3,7% от общей задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед банками. Для сравнения: год назад доля просроченных долгов была почти 6%.

торговые центры фото вти.jpg

КАК НЕ ПОПАСТЬ В ДОЛГОВУЮ ЯМУ

- Наталья Дмитриевна, на что посоветуете обратить внимание физлицам при оформлении кредита или займа, чтобы не возникло неприятностей?

- Самый первый совет - не обращаться к сомнительным кредиторам. Повторюсь, проверить компанию можно по справочнику финансовых организаций, а также по предупредительному списку Банка России на официальном сайте. Если говорить непосредственно о договоре, то в нём я рекомендую обратить внимание на полную стоимость кредита - в процентах и в рублях — она указана в квадратной рамке на первой странице. А также на комиссии, штрафы и пени за просрочку, дополнительные условия (например, страховки). В отношении дополнительных условий важно помнить два момента. Во-первых, кредиторам запрещено при оформлении кредита навязывать клиентам любые дополнительные платные сервисы (не только страховку, но и СМС-информирование, юридические консультации, другие услуги), а также заранее проставлять в договоре «галочки» о согласии человека на эти сервисы. Если видите такие галочки в документах на кредит, сделайте скан или фото и приложите к жалобе в интернет-приемную Банка России.

Во-вторых, по закону заемщики вправе отказаться от любой ненужной услуги и вернуть назад свои деньги. Однако это можно сделать только в течение первых двух недель, то есть ещё до первого платежа. Если по невнимательности вы оформили дополнительный сервис, «сдайте» его назад как можно скорее. Подавать заявление необходимо в компанию, услугу которой вы оплатили вместе с кредитом. Вернуть всю сумму вам обязаны в течение семи рабочих дней (для страховок это правило действует при условии, что не наступил страховой случай). Если владелец услуги не отдаёт деньги, то следует написать заявление уже кредитору. И тогда именно кредитор будет обязан вам их вернуть - на это у него также есть семь рабочих дней.

Марина Денисова, Восток-Телеинформ

Заметили опечатку? Выделите ошибку и нажмите Ctrl+Enter.

Поделиться
Поделиться
Отправить
Поделиться

Комментарии к новости

В связи с ужесточением требований, связанных со сбором и хранением персональных данных, мы отказались от размещения комментариев на нашем сайте. Если вы желаете высказаться по тому или иному информационному поводу, предлагаем сделать репост публикации в любую сеть и оставить там свой комментарий на личной странице. Сбор персональных данных на этом сайте не осуществляется.

Другие интервью

29 ноября 2023 г.

«Самое главное в бизнесе – это люди»: В Бурятии владелец магазина автозапчастей рассказал о своей работе

В Бурятии владелец магазина автозапчастей «Автомир» рассказал о своей работе, 33-летний предприниматель Кирилл Пашинский открыл свою торговую точку в селе Петропавловка около 14 лет назад. О специфике своей работы, о работе СТО и рынке автозапчастей, а также о господдержке он рассказал в интервью Восток-Телеинформ.

15 ноября 2023 г.

«Матрешки, скалки и волчки»: В Бурятии художница делает удивительные сувениры из дерева

Художница Ирина Акинфеева из Улан-Удэ в своей мастерской «Чудодел» создает расписные сувениры из березы и липы. Работы разлетелись по всему миру и хранятся в семьях из Китая, Австралии, Канады. В интервью Восток-Телеинформ художница рассказала, как любовь к рисованию превратила в бизнес и зачем восстанавливает старинные игрушки.

2 октября 2023 г.

Банк России: Бизнес Бурятии помогает нам лучше понять ситуацию в экономике республики

Банк России провел встречу с бизнесом и властями Бурятии. темой встречи стало повышение ключевой ставки до 13% - компании пытались понять, чего ждать дальше. Зачем Банк России встречается с бизнесом, что происходит с инфляционными ожиданиями и как на инфляцию могут влиять предприятия республики – в интервью с первым заместителем начальника Сибирского ГУ Банка России Мариной Асаралиевой.

1 октября 2023 г.

Депутат Народного Хурала Бурятии Анатолий Дымчиков: Земляки помогают мне сохранить рабочий настрой

Новый седьмой созыв Народного Хурала Бурятии провел сегодня, 25 сентября, первую установочную сессию. Депутаты выбрали спикера, вице-спикеров, председателей комитетов и определили составы комитетов. В один из комитетов вошел новичок в парламенте Бурятии, депутат от 29 одномандатного округа Анатолий Дымчиков. О впечатлениях от первой сессии и планах он рассказал в интервью ИА «Восток-Телеинформ».

1 октября 2023 г.

«Мыльный мир»: Улан-удэнка рассказала, как стала известным мыловаром и начала зарабатывать на хобби

Сочные мандарины, морковный пирог, бутерброд с икрой, бууза, панды, совы и ежи - лишь малая часть шедевров мыловара из Улан-Удэ. Екатерина с необычной фамилией Я-О-Шин 10 лет проработала на одном из заводов города, но душа всегда тянулась к иному роду занятий, и она его нашла в мыловарении. В интервью Восток-Телеинформ девушка рассказала, чем ее увлек процесс мыловарения, сложно ли этим заниматься и почему она не покупает мыло в магазинах.

Лента новостей
19.03.2024

Жителя Бурятии оштрафовали на 5 тысяч за незаконное хранение наркотиков

14:32

В поселке Бурятии спасли косулю

14:27

Улан-удэнцам чаще всего мешают искать работу домашние дела, усталость и лень

14:15

18-летний улан-удэнец предложил отцу другу присмотреть за его деньгами и сам их потратил

13:41

Бурятия продолжает восстанавливать после обстрела школу в ДНР

13:31

В Улан-Удэ водитель такси украл барсетку у пассажира, который не расплатился за поездку

13:19

В Бурятии отремонтируют 187 крыш

12:00

«Сибагро рядом»: заяви проект и получи грант на развитие своего села

11:34

В Улан-Удэ из-за автоледи на «Лексусе» пострадал мужчина

11:20

Пьяный водитель без прав устроил тройное ДТП в Бурятии

11:11

На севере Бурятии возможен сход лавин

11:05

Более 1,6 миллионов рублей взыскал житель Бурятии с виновника ДТП

10:55

В Бурятии отметили 10-летие присоединения Крыма к России

10:38

В Бурятии пьяный водитель лишился своего «УАЗа»

10:33

В Бурятии лошадка родила жеребенка на улице во время прогулки

10:15

В Улан-Удэ директор «Абсолюта» получила представление прокуратуры за черный дым из котельной

09:53

В Бурятии стало известно, в какой отрасли получают самую высокую зарплату

09:42

Краткий зурхай на сегодня от настоятеля Курумканского дацана

09:19

В Бурятии сотового оператора оштрафовали на 600 тысяч рублей из-за звонка мошенника

09:16

ТЭЦ-2 в Улан-Удэ реконструируют в 2028 году

09:06

18.03.2024

«Фантастическая явка»: в Бурятии комментируют выборы президента России

21:13

В Окинском районе Бурятии уберут несанкционированные свалки

18:45

В Улан-Удэ стала известна дата последних в учебном году школьных каникул

18:36

В Бурятии девушек-заключенных научили печь блины

18:28

В Улан-Удэ завтра потеплеет до +9

18:17

В Бурятии могут поменять порядок выполнения квоты по трудоустройству инвалидов

17:44

Общественники назвали состояние котельной Юго-Западной «удручающим»

17:06

Ледовые переправы закрыли в Бурятии раньше срока

17:01

В Улан-Удэ бывший зэк снова убил человека

16:59

Спикер Народного Хурала прокомментировал выборы президента России: «Это победа всех россиян»

16:45

В Улан-Удэ усилили уборку снега, чтобы минимизировать вечерние пробки

16:37

В Бурятии водитель без прав устроил тройное ДТП с пострадавшими

16:22

В Бурятии закрыли 3 ледовые переправы

16:03

Почти 200 км пути обновят на ВСЖД в 2024 году

15:58

В Бурятии стартовал региональный этап Всероссийского конкурса «Семья года – 2024»

15:55

В Улан-Удэ спасатели просят не выходить на опасный лед

15:19

Дом с обрушившейся стеной в Улан-Удэ не является аварийным – власти города

15:19

В Бурятии завтра потеплеет до +9

14:51

«Семейный банк» ВТБ объединит жителей Бурятии

14:34

Более 8 тысяч человек отметили Масленицу в Этнографическом музее Бурятии

14:31

Отряду ОМОН «Кречет» в Бурятии исполнился 31 год

14:18

В Улан-Удэ частично обрушился дом

14:08

В Бурятии приставы взыскали компенсацию морального вреда за смерть на работе

13:37

В пригороде Улан-Удэ столкнулись две фуры

13:24

В Улан-Удэ хуже всего с балансом работы и личной жизни у врачей и учителей

13:04

В Улан-Удэ закладчик наркотиков не смог оспорить свое содержание в СИЗО

13:01

В Улан-Удэ поймали автобусного карманника

12:43

«У нас очень высокая явка 73,7%»: глава Бурятии прокомментировал итоги выборов президента

12:29

В Улан-Удэ во время снегопада косят траву

12:11

Пострадавшая от стаи собак улан-удэнка впервые за долгое время села в общественный транспорт

12:04

Пьяный улан-удэнец украл из дома бывшей супруги ноутбук

11:47

В Бурятии не зафиксировали нарушений на выборах президента

11:44

В Бурятии озвучили предварительные итоги выборов президента

11:38

Улан-удэнцев приглашают на концерт самой популярной рок-группы города

11:32

Лесники Бурятии учатся управлять беспилотниками

10:38

Военнослужащим на СВО из Бурятии передали еще одну партию техники

10:35

Сбер, Правительство Иркутской области и ИрНИТУ объединяют усилия по развитию искусственного интеллекта в регионе

10:30

Подарки и праздничное меню: за президента проголосовали в СИЗО в Бурятии

10:06

В Улан-Удэ камерный фестиваль PIZZICATO открыли органным концертом

09:54

В Улан-Удэ мать добилась выплаты пособия на ребенка через суд

09:47



пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ Orphus