Интервью
Кому должны жители Бурятии и стали ли кредиты доступнее для бизнеса
Февральские события, а затем и усиливающееся санкционное давление на экономику подвигли жителей и бизнес к тратам – люди решили не откладывать какие-то крупные покупки, опасаясь дальнейшего повышения цен. И это касается не только техники, но и автомобилей, квартир, земельных участков. Закредитованность населения Бурятии в итоге за пять месяцев с начала года увеличилась на 35 миллиардов рублей. О том, сколько должно сегодня население Бурятии и кому, кому положены ипотечные каникулы, стали ли кредиты доступнее для предпринимателей - в интервью Восток-Телеинформ с управляющей региональным подразделением Банка России Натальей Эйрих.
- Наталья Дмитриевна, сколько сегодня кредитов на жителях Бурятии - может быть, в пересчете на человека, если возможно так сказать?
- С января по май 2022 года жители республики заняли в банках 35 миллиардов рублей. Сумма, на первый взгляд, внушительная, но она на 23% меньше, чем год назад. В целом портфель по банковским кредитам, выданным жителям Бурятии, на 1 июня 2022 года составил 146 миллиардов рублей.
- А какова просроченная задолженность?
- На 1 июня доля кредитов, которую жители Бурятии обслуживали не вовремя, где просрочка превысила 90 дней, составила 4,4% от общей суммы задолженности. Год назад этот показатель был равен 4,7%.
КОМУ ДОЛЖНО НАСЕЛЕНИЕ БУРЯТИИ
- Но ведь это долги не только перед банками, есть еще микрокредитные организации. Какова их доля в объеме закредитованности? Кто контролирует работу таких МКО, есть ли данные о незаконно работающих? Есть ли нарушения?
- На начало года задолженность граждан перед микрокредитными компаниями, зарегистрированными в Бурятии, составила 59,2 млн рублей. Это 0,04% от общего объема задолженности населения перед банками и микрофинансовыми организациями. Контролирует работу всех профессиональных кредиторов (то есть банков и микрофинансовых институтов) мегарегулятор финансового рынка - Банк России. Он отвечает за то, чтобы финансовые услуги людям и компаниям оказывали только добросовестные и профессиональные организации. Одной из основных задач в этом направлении является борьба с черными кредиторами - компаниями, которые выдают займы без соответствующего разрешения регулятора.
Почему так важно брать деньги именно у легальных участников рынка? Потому что теневые организации часто создают такие условия по займу, чтобы затянуть человека в кабалу. А методы взыскания задолженности выходят за рамки разрешенных законом. Узнать, работает ли кредитор легально, можно в разделе «Проверить финансовую организацию» на сайте Банка России.
С июня прошлого года информацию о выявленных компаниях с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид регулятор публикует в открытом доступе. Сейчас в предупредительном списке Банка России содержатся сведения о пяти тысячах финансовых нелегалов, выявленных с 2020 года. Есть в этом перечне и организации из Бурятии. На сегодняшний день их 22.
Для обнаружения сомнительных компаний Банк России использует специальную систему мониторинга, а также обращения населения и организаций. В текущем году в Бурятии сотрудники Банка России выявили шесть нелегальных компаний — все организации работали как чёрные кредиторы.
- Стали ли жители Бурятии брать кредитов меньше или больше в новых экономических условиях?
- В марте, апреле и мае 2022 года, когда ключевая ставка была высокой, банки выдали кредитов значительно меньше, чем за аналогичные периоды 2021 года. На 28%, на 52% и на 48% соответственно по месяцам.
- Ожидается ли дальнейшее снижение ставки Центробанка и когда это может произойти? Вообще, стоит ли сейчас брать кредиты или, может быть, подождать? Какова на сегодня реальная ставка, под которую люди могут взять кредит - имеются в виду физлица, прежде всего.
- Что касается дальнейших решений по ключевой ставке, то они будут зависеть от развития ситуации в экономике. Прежде всего, от скорости снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса. А также от того, как будет проходить перенастройка производственных и логистических цепочек в новых условиях, и от того, в какой мере будут разрешаться ограничения со стороны предложения. Стоит ли сейчас людям брать кредиты или имеет смысл подождать? В этом вопросе стоит ориентироваться на обстоятельства, из-за которых возникла необходимость в заемных деньгах. Если ситуация не терпит отлагательства, и вы уверены в стабильности заработка на ближайшие годы, то кредит может стать для вас полезным финансовым инструментом - конечно, при условии, что ежемесячные взносы не превысят 30% от вашего дохода.
Что касается ставки, под которую жители Бурятии могут сейчас взять кредит, то это зависит от многих факторов, в том числе, от кредитной истории и платежеспособности заемщика. Кредиторы определяют размер ставки в каждом конкретном случае отдельно.
КОМУ ПОЛОЖЕНЫ ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ
- Какова ситуация с теми, кто взял ипотеку под плавающий процент — у них незавидное сейчас положение…
- Такие заемщики могут платить по ставкам не выше действовавших на 27 февраля 2022 года - соответствующие поправки в закон были внесены в марте этого года. Если, всё же, имеются трудности с обслуживанием долга, то ипотечные заемщики вправе в любой момент взять полугодовую передышку -ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия договора. При этом в текущем году у людей, купивших жилье в ипотеку, появилось право на полугодовую передышку ещё по одному закону - о кредитных каникулах. Единственное ограничение - нельзя написать заявление на новые каникулы, пока не закончатся прежние.
Претендовать на отсрочку по закону о кредитных каникулах вправе не только ипотечные заёмщики - закон распространяется на все виды кредитов и займов, и даже на кредитные карты. Воспользоваться льготой можно, если, во-первых, доход за предыдущий месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. Во-вторых, если размер кредита не превышает установленных правительством РФ лимитов. Здесь учитывается именно размер выданного кредита и лимита по кредитной карте, а не текущая задолженность. По ипотеке лимит установлен в размере 4 млн рублей, по кредитным картам — 100 тысяч рублей, по автокредитам - 700 тысяч рублей, по потребительским кредитам наличными для физических лиц - 300 тысяч рублей, для ИП - 350 тысяч рублей.
Если заёмщик соответствует критериям ипотечных или кредитных каникул, кредитор не имеет права ему отказать. В других ситуациях стоит обсудить варианты изменения графика платежей на индивидуальных условиях - для таких случаев у кредиторов имеются собственные программы реструктуризации.
- Доступность кредитов - больная тема и для бизнеса, по ним какая ситуация с просроченными выплатами? И минимальным ставкам?
- Для поддержки бизнеса в условиях санкций Банк России и правительство принимают специальные меры. В области кредитования это льготные ставки, гарантии и поручительства, изменение графика платежей (кредитные каникулы по закону либо реструктуризация по собственным программам банков), мораторий на банкротство. Если говорить о механизмах поддержки именно со стороны Банка России, то для повышения доступности кредитов регулятор в этом году принял две крупные программы льготного кредитования МСП. На это была выделена дополнительная ликвидность, чтобы банки продолжали кредитовать бизнес. Максимальная ставка сейчас составляет 15% для малых предприятий и 13,5% - для средних, с 15 июля её размер будет привязан к ключевой ставке Банка России (ключевая ставка + 3 процентных пункта).
По расширенной программе стимулирования кредитования можно получить инвестиционные кредиты - здесь более крупные суммы и более долгий срок кредита. По оборотной программе суммы меньше, а срок кредитования до одного года. Такая программа важна, поскольку многие поставщики отменили отсрочку платежей, бизнесу нужен дополнительный оборотный капитал.
В отношении кредитов, которые были получены до марта этого года, действует другой механизм Банка России — кредитные каникулы. Повторюсь, эта антикризисная мера поддержки доступна для всех категорий заёмщиков, в том числе компаний и индивидуальных предпринимателей. Для бизнеса лимитов по кредитам нет, доход тоже не имеет значения. Единственное условие - ОКВЭД должен входить в перечень правительства. При этом у ИП есть возможность выбрать, по каким правилам взять каникулы — как субъект МСП (если деятельность подпадает под правительственный перечень) или как физическое лицо. Выбрать нужно что-то одно — воспользоваться сразу двумя вариантами не получится.
Что касается ситуации с просрочкой, то на 1 апреля она составляла 3,7% от общей задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед банками. Для сравнения: год назад доля просроченных долгов была почти 6%.
КАК НЕ ПОПАСТЬ В ДОЛГОВУЮ ЯМУ
- Наталья Дмитриевна, на что посоветуете обратить внимание физлицам при оформлении кредита или займа, чтобы не возникло неприятностей?
- Самый первый совет - не обращаться к сомнительным кредиторам. Повторюсь, проверить компанию можно по справочнику финансовых организаций, а также по предупредительному списку Банка России на официальном сайте. Если говорить непосредственно о договоре, то в нём я рекомендую обратить внимание на полную стоимость кредита - в процентах и в рублях — она указана в квадратной рамке на первой странице. А также на комиссии, штрафы и пени за просрочку, дополнительные условия (например, страховки). В отношении дополнительных условий важно помнить два момента. Во-первых, кредиторам запрещено при оформлении кредита навязывать клиентам любые дополнительные платные сервисы (не только страховку, но и СМС-информирование, юридические консультации, другие услуги), а также заранее проставлять в договоре «галочки» о согласии человека на эти сервисы. Если видите такие галочки в документах на кредит, сделайте скан или фото и приложите к жалобе в интернет-приемную Банка России.
Во-вторых, по закону заемщики вправе отказаться от любой ненужной услуги и вернуть назад свои деньги. Однако это можно сделать только в течение первых двух недель, то есть ещё до первого платежа. Если по невнимательности вы оформили дополнительный сервис, «сдайте» его назад как можно скорее. Подавать заявление необходимо в компанию, услугу которой вы оплатили вместе с кредитом. Вернуть всю сумму вам обязаны в течение семи рабочих дней (для страховок это правило действует при условии, что не наступил страховой случай). Если владелец услуги не отдаёт деньги, то следует написать заявление уже кредитору. И тогда именно кредитор будет обязан вам их вернуть - на это у него также есть семь рабочих дней.
Марина Денисова, Восток-Телеинформ
Заметили опечатку? Выделите ошибку и нажмите Ctrl+Enter.
Фото: Нацбанк Бурятии, пресс-служба
Другие интервью
-
4 апреля 2024 г.
«Главный плюс Монголии – люди»: Улан-удэнка рассказала о жизни в соседней стране
Многие жители Бурятии уже не раз были в Монголии. Чаще всего ездили с туристической целью, поправить здоровье или уехать еще дальше. Но есть и те, кто уехал работать в соседнее государство. Одна из них – девушка из Улан-Удэ Саяна Цырендылыкова. Кем она работает в Монголии, чем ей нравится жизнь в этой стране и хочет ли она переехать туда насовсем, улан-удэнка рассказала в интервью Восток-Телеинформ.
-
27 марта 2024 г.
«Душа дерева»: в Бурятии владелица семейной мастерской по дереву рассказала о своей работе
Семейная мастерская «Lazer 03» занимается лазерной резкой по дереву. Создает сувениры, изделия из дерева под заказ, именные линейки, деревянные часы, фоторамки, копилки и многое другое. Владелица семейной мастерской Елена Меркель рассказала в интервью Восток-Телеинформо своей работе, о том, сложно ли работать с деревом и есть ли у него душа.
-
29 ноября 2023 г.
В Бурятии владелец магазина автозапчастей «Автомир» рассказал о своей работе, 33-летний предприниматель Кирилл Пашинский открыл свою торговую точку в селе Петропавловка около 14 лет назад. О специфике своей работы, о работе СТО и рынке автозапчастей, а также о господдержке он рассказал в интервью Восток-Телеинформ.
-
15 ноября 2023 г.
«Матрешки, скалки и волчки»: В Бурятии художница делает удивительные сувениры из дерева
Художница Ирина Акинфеева из Улан-Удэ в своей мастерской «Чудодел» создает расписные сувениры из березы и липы. Работы разлетелись по всему миру и хранятся в семьях из Китая, Австралии, Канады. В интервью Восток-Телеинформ художница рассказала, как любовь к рисованию превратила в бизнес и зачем восстанавливает старинные игрушки.
-
2 октября 2023 г.
Банк России: Бизнес Бурятии помогает нам лучше понять ситуацию в экономике республики
Банк России провел встречу с бизнесом и властями Бурятии. темой встречи стало повышение ключевой ставки до 13% - компании пытались понять, чего ждать дальше. Зачем Банк России встречается с бизнесом, что происходит с инфляционными ожиданиями и как на инфляцию могут влиять предприятия республики – в интервью с первым заместителем начальника Сибирского ГУ Банка России Мариной Асаралиевой.
Лента новостей
- 19.04.2024
ВТБ выяснил: каждый пятый дальневосточник проведет майские праздники на природе
18:30
Клещи покусали уже почти 60 жителей Бурятии
18:26
Сбер: мошенники усовершенствовали схему оформления займов с помощью «Госуслуг»
17:45
В Улан-Удэ после паводка осматривают участки пострадавших жителей
17:28
Бурятия вошла в лидеры регионов ДФО по количеству коров и овец
16:23
Депутат Народного Хурала - участник СВО прокомментировал программу «Время героев»
15:57
Можете ли вы попасться на удочку телефонным мошенникам – выясняем с МТС
15:20
В селе Бурятии огонь с травы перебросился на дома
15:14
Прогноз погоды на выходные стал известен в Улан-Удэ
14:54
Житель Улан-Удэ хотел обмануть мошенников, которые обманули его, но не вышло
14:45
Куда сходить в Улан-Удэ на майские праздники
14:24
Бурятские спортсмены выступят на чемпионате по боксу в Сербии
14:09
Авиапатрулирование лесов проводится в Бурятии ежедневно
13:50
Рыбаки пытались провезти из Монголии в Россию омуля в запасных колесах
13:39
В Улан-Удэ девушки сбили собаку и оставили умирать
13:23
В Селенгинском районе сняли карантин по бешенству
13:08
В Чите прошла встреча председателя Байкальского банка с губернатором
12:59
В Бурятии пройдет горный фестиваль «Мунку-Сардык»
12:31
В Бурятии предприниматели продавали подозрительные семена
11:46
Властям Монголии объяснили, как работает пункт пропуска в Бурятии
11:27
В Бурятии сгорели крыша и веранда жилого дома
11:19
В Улан-Удэ помыли самую большую в мире скульптуру головы Ленина
11:00
Более 1000 студентов участвовали в конкурсе по использованию ИИ-технологий для банковской сферы
11:00
Еще один мотоциклист пострадал в ДТП в Бурятии
10:58
В Бурятии мотоциклист врезался в автобус
10:54
Сложный лесной пожар в горах тушат в Бурятии
10:44
С бывших работниц детсада в Улан-Удэ взыскали 1,5 миллиона за мошенничество
10:39
В Бурятии убийце отменили самооборону и дали 8 лет вместо года
09:04
Прокуратура Бурятии разобралась с зарплатой совместителей
09:03
В Улан-Удэ фирме назначили полмиллиона штрафа за коррупцию
09:02
В Улан-Удэ сегодня станут известны итоги дней пропавших парня и девушки
09:00
Краткий зурхай на сегодня от настоятеля Курумканского дацана Гандан Ше Дувлин
06:00
- 18.04.2024
Алексей Цыденов поблагодарил Социальный фонд Бурятии за работу
18:19
В Бурятии завтра потеплеет до +17
18:03
Обновленный центр «Барс» открыли на Комушке в Улан-Удэ
17:36
На границе Бурятии с Монголией за сутки пресекли насколько нарушений при перевозке продукции
17:24
В Бурятии горит ферма, есть угроза взрыва нефтепродуктов и погибший
17:23
Участники автопробега «Автомобили и мотоциклы на службе правопорядка в СССР» побывали в Улан-Удэ
17:02
Сын бывшего спикера Народного Хурала Бурятии объявлен в международный розыск
16:57
На ж/д переездах ВСЖД с начала года зафиксировано 140 нарушений правил дорожного движения
16:46
В Бурятии выясняют сумму ущерба от паводков
16:31
За нарушения ПДД на ж/д переездах в Бурятии с начала года привлекли 19 водителей
16:24
Бурятские бизнесмены вошли в число победителей премии Сбера
16:11
В Бурятии началась подготовка к строительству второго Северомуйского тоннеля
15:47
В Улан-Удэ стартует федеральный проект «Чистый воздух»
15:34
В Бурятии инспекторы нашли незаконный слив бытовых отходов на особо охраняемой природной территории
15:26
Уровень воды на Селенге в Бурятии снижается
15:04
Лесникам Бурятии закупили квадроциклы
15:00
В Улан-Удэ ко Дню Победы заменят часть панно Героям Советского Союза
14:37
В Улан-Удэ мужчина с ножом напал на офис микрозаймов
13:55
Доверить инвестиционные решения цифровому помощнику готовы 19% сибиряков
13:35
В Бурятии специалисты просят не пить из колодцев и скважин жителей подтопляемой территории
13:29
Движение Первых запустило флешмоб «Спасибо спасателям»
13:14
В Бурятии мотоциклист влетел в автобус с пассажирами
13:13
В Бурятии участковый поймал в лесу черного лесоруба
13:07
ВТБ тестирует собственную метавселенную
13:05
Буддийскую карусель поставят в дацане Бурятии
13:04
Жителей Бурятии приглашают посоревноваться в рецептах здорового питания
12:47
В Бурятии осудят участников ОПГ за двойное убийство десятилетней давности
12:07
Мошенники начали обманывать предпенсионеров под видом сотрудников пенсионного фонда
11:56
-
Подготовку Бурятии к весенне-полевым работам обсудили в Народном Хурале
17 апреля 2024 г.
Просмотров: 22 -
Повестку апрельской сессии утвердили на Совете Народного Хурала
17 апреля 2024 г.
Просмотров: 189
-
«Главный плюс Монголии – люди»: Улан-удэнка рассказала о жизни в соседней стране
4 апреля 2024 г.
Просмотров: 815 -
«Душа дерева»: в Бурятии владелица семейной мастерской по дереву рассказала о своей работе
27 марта 2024 г.
Просмотров: 916
Комментарии к новости
В связи с ужесточением требований, связанных со сбором и хранением персональных данных, мы отказались от размещения комментариев на нашем сайте. Если вы желаете высказаться по тому или иному информационному поводу, предлагаем сделать репост публикации в любую сеть и оставить там свой комментарий на личной странице. Сбор персональных данных на этом сайте не осуществляется.