Погода

В Бурятии сегодня ночью до 35 мороза

Отопительный сезон

Рабочая группа МЧС Бурятии оценит ход отопительного сезона в Муйском районе

Последние новости по БайкалБанку

В Бурятии по факту банкротства БайкалБанка возбуждено уголовное дело, виновным грозит до шести лет

Будь бдителен

В Улан-Удэ мужчина украл дорогой телефон у собутыльницы

Новости Азии

Россия и Монголия согласовали сроки общественных слушаний по строительству ГЭС на Селенге

Новости на бурятском языке

Буряад орондо шэнэ жэлһээ хүүгэдэй сэсэрлигэй түлөө түрэлхидэй түлбэриин зарим хубиие тэхэрюулхэ гурим хубилха

Парламентское обозрение

Подробности: В Бурятии намерены возродить училище олимпийского резерва

Экономика | Главное

Год повышенной смертности банков

Экономика 18 Декабря 2009 г., 00:12

Ситуация в банковском секторе остается сложной, хотя ноябрь выдался "очень хорошим" с точки зрения просрочки, рассказал первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. Следующий год также станет тяжелым испытанием для отрасли. Банков-банкротов в 2010-м году будет намного больше, чем в этом

Москва. 17 декабря. IFX.RU - Проблемы российской банковской системы признаны на официальном уровне. 2009 год оказался тяжелым испытанием для банков, но в следующем будет не лучше, предрекают чиновники.

Еще больше банкротов

Новый год не принесет банкам подарков. В 2010-м банкротов будет заметно больше, чем в 2009-м, уверен первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. "В этом году мы отозвали 44 лицензии, я думаю, что в следующем году будет заметно больше", - сказал он.

Такая ситуация нормальна для тех стран, которые раньше, чем Россия, вошли в кризис, добавил банкир. Например, в США в прошлом году было отозвано порядка 30 лицензий у банков, а в этом году уже 120.

Г.Меликьян пояснил, что на первом этапе кризиса, как правило, у банков возникают проблемы с ликвидностью, затем наступает ухудшение качества активов, что требует резервирования средств. В результате банки получают проблемы и с ликвидностью, и с капиталом.

"Происходит разделение банков. Все упали, а теперь одни потихонечку начинают вылезать, а другие вылезти не могут и окончательно падают", - резюмировал первый зампред ЦБ РФ.

Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов считает, что позитивных перемен в банковской отрасли не стоит ждать раньше 2011 года. "Изменения в структуре и динамике развития банковского сектора могут начаться не ранее 2011 года", - заявил он.

"В следующем году, по всей видимости, банковская система пойдет по траектории нулевого роста. По-прежнему будет актуальна проблема плохих долгов, объем государственной помощи будет сокращаться, а средства Банка России будут частично замещаться вкладами населения", - сказал А.Турбанов.

Глава АСВ считает, что в следующем году возможно слабое оживление банковского кредитования предприятий при одновременном спаде розничного кредитования.

Население помогло банкам

И если в нынешнем году привлекать средства банкам помогало население, которое принесло 900 млрд рублей в виде вкладов и еще 400 млрд рублей в виде погашенных кредитов, то в следующем году приток капитала от физлиц может поубавиться.

В 2010 году возможности населения по сбережению средств могут сократиться, полагает А.Турбанов, поскольку рост зарплат в бюджетном секторе заморожен, планируется рост многих тарифов, остается острой проблема безработицы.

В 2009 году, по словам главы АСВ, определенную поддержку банкам помимо российских обывателей оказали собственники. Совокупный уставный капитал банков вырос на 300 млрд рублей, но это не следствие роста ресурсной базы, а необходимость компенсации убытков, связанных с формированием резервов, сказал А.Турбанов. По его данным, объем сформированных резервов по ссудам вырос с начала 2009 года на 700 млрд рублей.

Хороший ноябрь

Касаясь сегодняшней ситуации в банковском секторе, Г.Меликьян рассказал о проблеме просроченных кредитов. Ноябрь с точки зрения роста просрочки "был очень хорошим" месяцем, - сказал первый зампред ЦБ.

По его словам, доля просроченных кредитов предприятиям за ноябрь выросла с 6,7% до 6,85%. Уровень просрочки по кредитам населению вырос - с 8,2% до 8,5%. Г.Меликьян пояснил, что эти показатели рассчитаны по российским стандартам бухучета (РСБУ) и без учета показателей Сбербанка.

По итогам ноября впервые за 10 месяцев зафиксирован рост кредитного портфеля банков нефинансовым организациям - на 0,8%. Однако этот показатель рассчитан без учета курсовой переоценки, уточнил Г.Меликьян. По предварительным оценкам, если исключить влияние курсовой переоценки, динамика кредитования находится на уровне 0-0,1%, добавил он.

Кредитование физлиц в ноябре, рассказал Г.Меликьян, снизилось на 0,2%. Общий объем просроченной задолженности, по словам Г.Меликьяна, по всем кредитам банков за месяц практически не увеличился, его доля составила около 5,5%.

Г.Меликьян сообщил, что за ноябрь совокупные активы банков выросли на 2,8%, суммарный собственный капитал - на 1,2%.

Первый зампред ЦБ также отметил, что в ноябре существенно увеличился объем средств на счетах предприятий - рост за месяц составил 3,3%.

"По декабрю идет маленький прирост по кредитованию физических и юридических лиц. Очень незначительный", - добавил он.

Что касается собственно "плохих долгов", то в прошлом месяце их рост был незначителен. "Доля ссуд 4-5 категории на 1 ноября составил 10,5-10,6%. Эта величина говорит о размере "плохих" ссуд. В ноябре рост будет небольшим. Месяц был хорошим", - сказал Г.Меликьян.

В начале декабря Г.Меликьян прогнозировал, что к концу 2009 года доля "плохих" активов в портфеле российских банков может вырасти до 11-12%.

Крупным и частным хуже всего

А.Турбанов отметил, что в России в настоящее время все банки можно разделить на 4 группы: госбанки, крупные частные банки, банки с иностранным капиталом и региональные банки.

При этом кризис отразился на всех группах банков, однако наиболее сильно пострадали крупные частные банки, поскольку из-за агрессивных докризисных стратегий развития они оказались наиболее уязвимыми к рискам, у них большой объем "плохих" кредитов, также они имеют самые низкие показатели рентабельности и достаточности капитала. Для дальнейшего развития и увеличения доли на рынке этим банкам потребуется дополнительная поддержка со стороны собственников.

Госбанки также пострадали во время кризиса, но они оказались основными получателями государственной поддержки - через расширение рефинансирования банковской системы и путем увеличения капитала. Это дало им серьезные конкурентные преимущества. За последний год они наиболее агрессивно увеличивали свою долю на рынке.

Банки с иностранным капиталом за счет консервативной стратегии развития и поддержки со стороны материнских структур оказались более защищенными от рисков, чем российские банки. АСВ ожидает, что доля иностранного капитала будет продолжать увеличиваться в банковском секторе, но уже меньшими темпами, чем в 2006-2007 годах, сказал А.Турбанов.

Что касается региональных банков, то, по его мнению, в этой группе массовых сделок по поглощению не ожидается. Во время кризиса инструменты государственной поддержки оказались недоступными для таких банков, однако структура бизнеса таких кредитных организаций и традиционно высокий уровень ликвидных активов позволил многим из них сохранить устойчивость без внешней поддержки.

Берегите малышей

Говоря о проблеме увеличения требований к минимальному размеру собственных средств банков до 90 млн рублей с 2010 года и до 180 млн рублей с 2012 года, глава АСВ сообщил, что большинство банков самостоятельно пытается решить эту проблему, "и об их массовом закрытии сокрушаться не придется". По мнению А.Турбанова, предложение вице-премьера, министра финансов Алексея Кудрина повысить в будущем размер минимального капитала банков до 1 млрд рублей укладывается в общую стратегию последовательного повышения капитала банков.

Однако глава АСВ вновь предложил вернуться к рассмотрению целесообразности введения института региональных банков, к которым бы предъявлялись более мягкие надзорные требования. А.Турбанов отметил, что в США политика укрупнения банков привела к тому, что появились транснациональные гиганты.

"Стоимость урегулирования проблем крупных банков для общества и бюджета оказалась крайне высокой, а раз так, то поощрять создание гигантов опасно", - сказал А.Турбанов, отметив, что тем не менее стимулировать банки повышать капитализацию необходимо.

Глава АСВ предлагает пересмотреть подходы к регулированию деятельности крупнейших банков и установить для них более высокие требования к устойчивости. Например, для банков, которые контролируют более 5% всех активов системы, требования к достаточности капитала можно повысить до 13-14%.

"Почему бы не ввести более подробное раскрытие (информации) и выведения 25% акций (крупнейших банков) на биржу для создания эффективного внешнего рыночного контроля. Это было бы справедливой платой за извлечение экономических выгод от эффекта масштаба и страховкой от коммерческих неудач гигантов", - добавляет А.Турбанов.

Субординированные кредиты вместо ОФЗ

Рассуждая о планах по поддержке банков в 2010 году, Г.Меликьян предложил зарезервировать в бюджете средства на выдачу банкам субординированных кредитов. "Моя личная точка зрения, что это один из самых удачных проектов", - сказал он.

Г.Меликьян отметив, что, возможно, к этому инструменту придется возвращаться, поскольку другой инструмент рефинансирования банков - через облигации федерального займа (ОФЗ) - не востребован.

По словам Г.Меликьяна, у ВЭБа есть три заявки от банков "в высокой степени готовности". Напомним, что в начале октября Внешэкономбанк сообщил, что приостанавливает прием новых заявок на получение субординированных кредитов в связи с нехваткой средств.

Общий объем выделенных ВЭБу ресурсов на эти цели составляет 410 млрд рублей. На тот момент уже были одобрены заявки банков на общую сумму 391,8 млрд рублей. Также на рассмотрении ВЭБа находилось 20 заявок на общую сумму 95,02 млрд рублей.

Таким образом, у банков осталась только возможность докапитализации путем обмена привилегированных акции на облигации федерального займа (ОФЗ). Однако этот механизм не пользуется у банков популярностью. Первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев в конце ноября объяснял такое отношение банков тем, что в этом механизме нет сейчас реальной необходимости.

Заметили опечатку, выделите и нажмите Ctrl-Enter

Комментарии к новости

Оставить комментарий к новости

Отзывы проверяются модератором, пишите культурно

Другие новости

24 Ноября 2016 г.

Деньги со вкусом: как заработать миллионы на необычном мороженом

Две девушки купили убыточное производство мороженого, сделали ставку на необычные вкусы и нестандартные каналы продаж. Сейчас мороженое для веганов и любителей здорового образа жизни приносит 5 млн руб. выручки в месяц.

05 Ноября 2016 г.

Дорожный кризис. Почему дороги в Бурятии строят иногородние строители и чем это грозит республике

Сложная экономическая ситуация в Бурятии подкосила многие предприятия, на слуху ряд громких банкротств и неоднозначных решений вроде смены юридического адреса с Улан-Удэ на другие города с налоговыми льготами. Не осталась в стороне и строительно-дорожная отрасль.

29 Июля 2015 г.

Недоразвитый Байкал

Почему инфраструктура не успевает за ростом турпотока

06 Августа 2014 г.

Бюджет для скорости

Если первое полугодие 2014-го дорога завершила с выполнением всех бюджетных показателей, то в июле стабильно выполнялся только один – участковая скорость. Буквально в последние дни месяца удалось войти в план по производительности локомотивов и среднему весу поезда.

26 Мая 2014 г.

Почти весь штат «Макбура» попал под сокращение

В Улан-Удэ очередное предприятие увольняет сотрудников. Почти весь штат компании «Макбур» отправлен на биржу труда. Грозит ли макаронной фабрике окончательный развал?

Лента новостей
08.12.2016

12:30 Политика и власть

БГСХА попросит объясниться Федора Бураева по фактам плагиата научной публикации

12:25 Общество

В Бурятии незадачливый вор был пойман с украденным товаром на выходе из магазина

12:00 Погода

В Бурятии сегодня ночью до 35 мороза

11:57 Происшествия

Житель Бурятии заманил шестилетнюю девочку в баню и изнасиловал

11:45 Экономика, бизнес

Гусиноозерская ГРЭС опровергла информацию о взрыве на станции

11:22 Политика

Подробности: В Бурятии намерены возродить училище олимпийского резерва

10:56 Экономика, бизнес

В Улан-Удэ мужчина украл дорогой телефон у собутыльницы

10:44 Экономика, бизнес

В Улан-Удэ курсанты автошколы подали в суд на несостоявшегося участника праймериз

10:29 Здравоохранение

В Бурятии врачи провели сложнейшую операцию по удалению опухоли на мозге пенсионера

10:17 Общество

В Бурятии намерены возродить училище олимпийского резерва

09:55 Экономика, бизнес

Рабочая группа МЧС Бурятии оценит ход отопительного сезона в Муйском районе

09:46 Образование

Глава Бурятии наградил молодых предпринимателей

09:40 Общество

Роспотребнадзор Бурятии предупреждает о мошенниках, которые работают от имени управления

09:20 Экономика, бизнес

Олег Сафонов: Бурятия «в нынешнем году не подвела Ростуризм» с кластерами

08:50 Экономика, бизнес

Руководитель Ростуризма назвал работу по развитию отрасли в Бурятии «достаточно активной»

08:40 Общество

Жители Бурятии могут поучаствовать в «Фестивале снежинок»

08:20 Происшествия

В Забайкалье китаец избил гранёным стаканом пассажирку поезда

08:15 Общество

В Иркутскую область прибыл медицинский поезд «Академик Фёдор Углов»

08:15 Политика и власть

Вячеслав Наговицын направил телеграмму родным и близким погибшего в Сирии полковника Руслана Галицкого

08:00 Общество

В Улан-Удэ стали известны новые подробности инцидента с поджогом пункта полиции в центре города

07:57 Политика и власть

Депутаты Народного Хурала Бурятии обратятся к иркутским коллегам по поводу выравнивания тарифов в регионах

07:50 Общество

Буряад орондо шэнэ жэлһээ хүүгэдэй сэсэрлигэй түлөө түрэлхидэй түлбэриин зарим хубиие тэхэрюулхэ гурим хубилха

07:45 Экономика, бизнес

ВСЖД сообщает о новом расписании движения электричек на 2016-2017 годы

07:44 Культура

В Улан-Удэ набирают студентов в школу актерского мастерства для съемок в комедии «Студвесна»

07:38 Общество

В Бурятии с 2012 года число детей-сирот снизилось на 53,5 процента

07:25 Спорт

В Бурятии стало известно, сколько денег получат спортивные федерации в 2017 году

07:15 Экономика, бизнес

ВСЖД разместило график движения электрички на участке Посольская – Мысовая 11 декабря

07:11 Политика и власть

Депутаты Народного Хурала Бурятии утвердили повестку декабрьской сессии

07:00 Экономика, бизнес

Буряад Уласай Арадай Хуралда нефрит шулуу олзобориллхо талаар байдал зүбшэгдэбэ

06:44 Общество

Российско-американский сферический фильм о Байкале покажут на Дубайском кинофестивале

Система Orphus