Новый год

300 киловатт в подарок подарит АО «Читаэнергосбыт» победителям предновогодней акции

Погода

В Улан-Удэ сегодня временами небольшой снег, днем до 14 мороза, Иван Молчальник по народному календарю

Отопительный сезон

В Бурятии прокуратура обязала обеспечить нормативный запас топлива на котельной курорта на Байкале

Будь бдителен

Из магазина в центре Улан-Удэ украли четыре айфона

Новости Азии

Минэнерго России предложило Монголии строительство новых ЛЭП как альтернативу ГЭС на Селенге

Новости на бурятском языке

Алексей Цыденов сайдуудай кабинет бүридхэбэ

Парламентское обозрение

В Народном Хурале начали рассматривать претендентов на основные посты в кабинете министров

Экономика | Главное

Год повышенной смертности банков

Экономика 18 Декабря 2009 г., 00:12

Ситуация в банковском секторе остается сложной, хотя ноябрь выдался "очень хорошим" с точки зрения просрочки, рассказал первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. Следующий год также станет тяжелым испытанием для отрасли. Банков-банкротов в 2010-м году будет намного больше, чем в этом

Москва. 17 декабря. IFX.RU - Проблемы российской банковской системы признаны на официальном уровне. 2009 год оказался тяжелым испытанием для банков, но в следующем будет не лучше, предрекают чиновники.

Еще больше банкротов

Новый год не принесет банкам подарков. В 2010-м банкротов будет заметно больше, чем в 2009-м, уверен первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. "В этом году мы отозвали 44 лицензии, я думаю, что в следующем году будет заметно больше", - сказал он.

Такая ситуация нормальна для тех стран, которые раньше, чем Россия, вошли в кризис, добавил банкир. Например, в США в прошлом году было отозвано порядка 30 лицензий у банков, а в этом году уже 120.

Г.Меликьян пояснил, что на первом этапе кризиса, как правило, у банков возникают проблемы с ликвидностью, затем наступает ухудшение качества активов, что требует резервирования средств. В результате банки получают проблемы и с ликвидностью, и с капиталом.

"Происходит разделение банков. Все упали, а теперь одни потихонечку начинают вылезать, а другие вылезти не могут и окончательно падают", - резюмировал первый зампред ЦБ РФ.

Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов считает, что позитивных перемен в банковской отрасли не стоит ждать раньше 2011 года. "Изменения в структуре и динамике развития банковского сектора могут начаться не ранее 2011 года", - заявил он.

"В следующем году, по всей видимости, банковская система пойдет по траектории нулевого роста. По-прежнему будет актуальна проблема плохих долгов, объем государственной помощи будет сокращаться, а средства Банка России будут частично замещаться вкладами населения", - сказал А.Турбанов.

Глава АСВ считает, что в следующем году возможно слабое оживление банковского кредитования предприятий при одновременном спаде розничного кредитования.

Население помогло банкам

И если в нынешнем году привлекать средства банкам помогало население, которое принесло 900 млрд рублей в виде вкладов и еще 400 млрд рублей в виде погашенных кредитов, то в следующем году приток капитала от физлиц может поубавиться.

В 2010 году возможности населения по сбережению средств могут сократиться, полагает А.Турбанов, поскольку рост зарплат в бюджетном секторе заморожен, планируется рост многих тарифов, остается острой проблема безработицы.

В 2009 году, по словам главы АСВ, определенную поддержку банкам помимо российских обывателей оказали собственники. Совокупный уставный капитал банков вырос на 300 млрд рублей, но это не следствие роста ресурсной базы, а необходимость компенсации убытков, связанных с формированием резервов, сказал А.Турбанов. По его данным, объем сформированных резервов по ссудам вырос с начала 2009 года на 700 млрд рублей.

Хороший ноябрь

Касаясь сегодняшней ситуации в банковском секторе, Г.Меликьян рассказал о проблеме просроченных кредитов. Ноябрь с точки зрения роста просрочки "был очень хорошим" месяцем, - сказал первый зампред ЦБ.

По его словам, доля просроченных кредитов предприятиям за ноябрь выросла с 6,7% до 6,85%. Уровень просрочки по кредитам населению вырос - с 8,2% до 8,5%. Г.Меликьян пояснил, что эти показатели рассчитаны по российским стандартам бухучета (РСБУ) и без учета показателей Сбербанка.

По итогам ноября впервые за 10 месяцев зафиксирован рост кредитного портфеля банков нефинансовым организациям - на 0,8%. Однако этот показатель рассчитан без учета курсовой переоценки, уточнил Г.Меликьян. По предварительным оценкам, если исключить влияние курсовой переоценки, динамика кредитования находится на уровне 0-0,1%, добавил он.

Кредитование физлиц в ноябре, рассказал Г.Меликьян, снизилось на 0,2%. Общий объем просроченной задолженности, по словам Г.Меликьяна, по всем кредитам банков за месяц практически не увеличился, его доля составила около 5,5%.

Г.Меликьян сообщил, что за ноябрь совокупные активы банков выросли на 2,8%, суммарный собственный капитал - на 1,2%.

Первый зампред ЦБ также отметил, что в ноябре существенно увеличился объем средств на счетах предприятий - рост за месяц составил 3,3%.

"По декабрю идет маленький прирост по кредитованию физических и юридических лиц. Очень незначительный", - добавил он.

Что касается собственно "плохих долгов", то в прошлом месяце их рост был незначителен. "Доля ссуд 4-5 категории на 1 ноября составил 10,5-10,6%. Эта величина говорит о размере "плохих" ссуд. В ноябре рост будет небольшим. Месяц был хорошим", - сказал Г.Меликьян.

В начале декабря Г.Меликьян прогнозировал, что к концу 2009 года доля "плохих" активов в портфеле российских банков может вырасти до 11-12%.

Крупным и частным хуже всего

А.Турбанов отметил, что в России в настоящее время все банки можно разделить на 4 группы: госбанки, крупные частные банки, банки с иностранным капиталом и региональные банки.

При этом кризис отразился на всех группах банков, однако наиболее сильно пострадали крупные частные банки, поскольку из-за агрессивных докризисных стратегий развития они оказались наиболее уязвимыми к рискам, у них большой объем "плохих" кредитов, также они имеют самые низкие показатели рентабельности и достаточности капитала. Для дальнейшего развития и увеличения доли на рынке этим банкам потребуется дополнительная поддержка со стороны собственников.

Госбанки также пострадали во время кризиса, но они оказались основными получателями государственной поддержки - через расширение рефинансирования банковской системы и путем увеличения капитала. Это дало им серьезные конкурентные преимущества. За последний год они наиболее агрессивно увеличивали свою долю на рынке.

Банки с иностранным капиталом за счет консервативной стратегии развития и поддержки со стороны материнских структур оказались более защищенными от рисков, чем российские банки. АСВ ожидает, что доля иностранного капитала будет продолжать увеличиваться в банковском секторе, но уже меньшими темпами, чем в 2006-2007 годах, сказал А.Турбанов.

Что касается региональных банков, то, по его мнению, в этой группе массовых сделок по поглощению не ожидается. Во время кризиса инструменты государственной поддержки оказались недоступными для таких банков, однако структура бизнеса таких кредитных организаций и традиционно высокий уровень ликвидных активов позволил многим из них сохранить устойчивость без внешней поддержки.

Берегите малышей

Говоря о проблеме увеличения требований к минимальному размеру собственных средств банков до 90 млн рублей с 2010 года и до 180 млн рублей с 2012 года, глава АСВ сообщил, что большинство банков самостоятельно пытается решить эту проблему, "и об их массовом закрытии сокрушаться не придется". По мнению А.Турбанова, предложение вице-премьера, министра финансов Алексея Кудрина повысить в будущем размер минимального капитала банков до 1 млрд рублей укладывается в общую стратегию последовательного повышения капитала банков.

Однако глава АСВ вновь предложил вернуться к рассмотрению целесообразности введения института региональных банков, к которым бы предъявлялись более мягкие надзорные требования. А.Турбанов отметил, что в США политика укрупнения банков привела к тому, что появились транснациональные гиганты.

"Стоимость урегулирования проблем крупных банков для общества и бюджета оказалась крайне высокой, а раз так, то поощрять создание гигантов опасно", - сказал А.Турбанов, отметив, что тем не менее стимулировать банки повышать капитализацию необходимо.

Глава АСВ предлагает пересмотреть подходы к регулированию деятельности крупнейших банков и установить для них более высокие требования к устойчивости. Например, для банков, которые контролируют более 5% всех активов системы, требования к достаточности капитала можно повысить до 13-14%.

"Почему бы не ввести более подробное раскрытие (информации) и выведения 25% акций (крупнейших банков) на биржу для создания эффективного внешнего рыночного контроля. Это было бы справедливой платой за извлечение экономических выгод от эффекта масштаба и страховкой от коммерческих неудач гигантов", - добавляет А.Турбанов.

Субординированные кредиты вместо ОФЗ

Рассуждая о планах по поддержке банков в 2010 году, Г.Меликьян предложил зарезервировать в бюджете средства на выдачу банкам субординированных кредитов. "Моя личная точка зрения, что это один из самых удачных проектов", - сказал он.

Г.Меликьян отметив, что, возможно, к этому инструменту придется возвращаться, поскольку другой инструмент рефинансирования банков - через облигации федерального займа (ОФЗ) - не востребован.

По словам Г.Меликьяна, у ВЭБа есть три заявки от банков "в высокой степени готовности". Напомним, что в начале октября Внешэкономбанк сообщил, что приостанавливает прием новых заявок на получение субординированных кредитов в связи с нехваткой средств.

Общий объем выделенных ВЭБу ресурсов на эти цели составляет 410 млрд рублей. На тот момент уже были одобрены заявки банков на общую сумму 391,8 млрд рублей. Также на рассмотрении ВЭБа находилось 20 заявок на общую сумму 95,02 млрд рублей.

Таким образом, у банков осталась только возможность докапитализации путем обмена привилегированных акции на облигации федерального займа (ОФЗ). Однако этот механизм не пользуется у банков популярностью. Первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев в конце ноября объяснял такое отношение банков тем, что в этом механизме нет сейчас реальной необходимости.

Заметили опечатку, выделите и нажмите Ctrl-Enter

Комментарии к новости

Оставить комментарий к новости

Отзывы проверяются модератором, пишите культурно

Другие новости

17 Июля 2017 г.

Энергичные люди: эффективный бизнес Сергея Иванова

Свою деятельность в электроэнергетике господин Иванов С.В. начал в 2009 году путем регистрации компании ООО «Энком» с уставным капиталом в 10 000 рублей и договором аренды на «метр электрических сетей». И еще несколько мелких дочерних компаний.

19 Января 2017 г.

Кто платит за тепло в Забайкалье

В конце декабря 2016 года в Сибирском федеральном округе произошло знаковое событие, так или иначе способное изменить жизнь всех, кто живет за Уралом. Губернатор Новосибирской области Владимир Городецкий подписал постановление о повышении тарифов ЖКХ на 15%, заявив, что считает свое решение непопулярным, но экономически целесообразным.

24 Ноября 2016 г.

Деньги со вкусом: как заработать миллионы на необычном мороженом

Две девушки купили убыточное производство мороженого, сделали ставку на необычные вкусы и нестандартные каналы продаж. Сейчас мороженое для веганов и любителей здорового образа жизни приносит 5 млн руб. выручки в месяц.

05 Ноября 2016 г.

Дорожный кризис. Почему дороги в Бурятии строят иногородние строители и чем это грозит республике

Сложная экономическая ситуация в Бурятии подкосила многие предприятия, на слуху ряд громких банкротств и неоднозначных решений вроде смены юридического адреса с Улан-Удэ на другие города с налоговыми льготами. Не осталась в стороне и строительно-дорожная отрасль.

29 Июля 2015 г.

Недоразвитый Байкал

Почему инфраструктура не успевает за ростом турпотока

Лента новостей
16.12.2017

12:04 Территории

В Бурятии из-за снега снова закрыли перевал «Мандрик»

08:37 Культура

В Бурятии в музейном видео-гиде появились субтитры

08:30 Город

Бензин в Улан-Удэ по сравнению с Читой и Иркутском подорожал меньше всего

08:13 Город

Школьница из Улан-Удэ написала одно из лучших сочинений о будущем страны

07:57 Территории

Еще в одном районе Бурятии ввели карантин по бешенству

07:28 Происшествия

Житель Улан-Удэ под наркотиками избил сторожа и ограбил предприятие

05:14 Политика и власть

Бурятия направит заявку на третий мост через Уду в апреле 2018 года

04:37 Город

Ледовый дворец в Улан-Удэ может стать новой частью физкультурно-спортивного комплекса

04:19 Погода

В Улан-Удэ сегодня временами небольшой снег, днем до 14 мороза, Иван Молчальник по народному календарю

04:01 Общество

Технопарк «Кванториум» откроется на базе детской железной дороги в Иркутске в 2018 году

03:52 Общество

В одной из бурятских колоний отметили хануку

15.12.2017

12:42 Погода

В Бурятии завтра местами небольшой снег, днем до 26 мороза

11:46 Эко-Новости

Минэнерго России предложило Монголии строительство новых ЛЭП как альтернативу ГЭС на Селенге

11:42 Политика и власть

Выборы президента России назначили на 18 марта 2018 года

11:26 Культура

Музыканты театра «Байкал» исполнили главную тему из «Шерлока Холмса»

11:23 Общество

В Бурятии обнаружили смертельно опасную жидкость для мытья стекол

10:35 Спорт

Новый министр спорта Бурятии примет участие в российском форуме

10:29 Экономика, бизнес

В Бурятском УФНС рассказали, чем грозит неуплата налогов

10:16 Политика и власть

ЦИК: Не менее 12 человек претендуют на пост президента России

10:07 Общество

Мальчик из Бурятии стал президентом «Океана»

10:05 Происшествия

Житель Улан-Удэ ночью ограбил менеджера офиса

09:53 Происшествия

Из магазина в центре Улан-Удэ украли четыре айфона

09:41 Общество

Бурятия оказалась на втором месте в России по патриотизму

09:14 Общество

Не выше 18 градусов: Жители Заиграево в Бурятии замерзают в своих квартирах

09:10 Происшествия

Жителя Забайкальского края задержали в Бурятии с нелегальным оружием

09:06 Происшествия

В Бурятии мужчина, обидевшись на шутку, зарезал знакомого

08:30 Общество

74 ребенка из Бурятии отправятся на Кремлевскую елку

08:27 Происшествия

В Улан-Удэ осужденного за кражу поймали по отпечаткам за новое преступление

08:20 Спорт

В Бурятию приедет всемирно известный боксер Руслан Проводников

08:14 Происшествия

В Бурятии молодой человек украл у спящих хозяев частного дома телефон и карту

Система Orphus